Tarjeta de crédito Amazon Prime: Guía de beneficios y ventajas

Para los compradores frecuentes en Amazon, optimizar cada dólar es fundamental. La Tarjeta de Crédito Amazon Prime emerge como una opción destacada, diseñada específicamente para recompensar a los miembros Prime.

Este producto financiero combina una serie de beneficios atractivos sin la carga de una cuota anual, ofreciendo un incentivo inicial para nuevos usuarios y un sistema de recompensas que devuelve valor en cada compra. Acompáñanos a desglosar por qué la Tarjeta Amazon Prime podría ser la aliada perfecta para tus finanzas, explorando las características que la convierten en una herramienta financiera a considerar.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?

La Tarjeta de Crédito Amazon Prime es un producto financiero emitido por Chase que opera bajo la red de pagos Visa, garantizando una amplia aceptación. Su funcionamiento se integra directamente con la membresía de Amazon Prime del titular.

Por cada compra realizada, el usuario acumula un porcentaje de reembolso que se convierte en puntos, los cuales pueden ser canjeados fácilmente en futuras compras dentro de Amazon.

Técnicamente, la tarjeta cuenta con una Tasa de Porcentaje Anual (APR) variable. Está diseñada principalmente para consumidores que ya son miembros de Amazon Prime y que concentran una parte significativa de sus gastos en el ecosistema de Amazon, incluyendo Whole Foods y Amazon Fresh.

El perfil del solicitante ideal es alguien que busca maximizar las recompensas de sus gastos habituales sin pagar una cuota anual por su tarjeta de crédito.

¿Cuáles son las principales ventajas de la tarjeta de crédito Amazon Prime?

La Tarjeta de Crédito Amazon Prime se destaca por ofrecer un conjunto de beneficios diseñados para maximizar el ahorro y las recompensas de sus usuarios. A continuación, detallamos sus cinco ventajas más importantes:

• Alto porcentaje de reembolso: Su principal atractivo es el 5% de reembolso ilimitado en todas las compras realizadas en Amazon.com, Amazon Fresh y Whole Foods Market. Ello representa un ahorro significativo para los clientes habituales.
• Sin cuota anual: Esta tarjeta no tiene una cuota anual, permitiendo que los titulares disfruten de todos los beneficios sin un costo fijo cada año.
• Bono de bienvenida instantáneo: Los nuevos miembros reciben una tarjeta de regalo de Amazon de $150 inmediatamente después de la aprobación. Este es un incentivo valioso desde el primer momento.
• Recompensas en gastos cotidianos: Ofrece un 2% de reembolso en categorías de uso frecuente como gasolineras, restaurantes y transporte, ampliando su utilidad más allá del ecosistema de Amazon.
• Sin comisiones en el extranjero: Es una excelente opción para viajeros, ya que no aplica comisiones por transacciones internacionales, facilitando las compras en el extranjero sin costos adicionales.

Desventajas

Si bien la Tarjeta de Crédito Amazon Prime ofrece beneficios atractivos, es importante considerar sus posibles inconvenientes para determinar si se alinea con tus hábitos financieros. No es la tarjeta ideal para todos los perfiles de consumidor.

• Requiere membresía Prime: Para acceder al máximo beneficio del 5% de reembolso, es indispensable mantener una membresía activa de Amazon Prime, la cual tiene un costo anual o mensual. Sin ella, el reembolso en Amazon baja al 3%.
• Tasa de interés elevada: La tarjeta presenta una Tasa de Porcentaje Anual (APR) variable que puede ser alta. Esto es una desventaja significativa si planeas mantener un saldo pendiente de un mes a otro.
• Sin oferta introductoria de 0% APR: A diferencia de muchas otras tarjetas en el mercado, no ofrece un período introductorio con 0% de interés en compras o transferencias de saldo.
• Beneficios concentrados en Amazon: Su mayor potencial de recompensas está fuertemente ligado al ecosistema de Amazon. Si no eres un comprador frecuente en esta plataforma, otras tarjetas de crédito podrían ofrecerte un mayor valor general.

Tasas y comisiones de la tarjeta de crédito Amazon Prime

Comprender la estructura de costos es crucial antes de solicitar la Tarjeta de Crédito Amazon Prime. Aunque no tiene cuota anual, existen otras tarifas a considerar. La Tasa de Porcentaje Anual (APR) para compras y transferencias de saldo es variable, oscilando entre 19.24% y 27.99%, según la solvencia del solicitante. Para adelantos en efectivo, la APR sube a 28.99%.

Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo conllevan una comisión del 4% del monto (con un mínimo de $5). Una de sus grandes ventajas es la ausencia de comisiones por transacciones en el extranjero.

Sin embargo, se aplican penalizaciones de hasta $39 por pagos atrasados o devueltos, lo que también puede activar una APR de penalización de hasta 29.99%. Es fundamental pagar el saldo completo cada mes para evitar los cargos por intereses.

Requisitos y criterios de elegibilidad

Para solicitar la Tarjeta de Crédito Amazon Prime y acceder a sus máximos beneficios, el requisito principal es ser titular de una membresía de Amazon Prime elegible. Aunque Chase no especifica un puntaje de crédito mínimo, generalmente se requiere una buena a excelente solvencia crediticia para la aprobación. O sea, implica un historial de crédito sólido y un manejo responsable de deudas anteriores.

Además, los solicitantes deben cumplir con los criterios estándar para obtener una tarjeta de crédito en los Estados Unidos: ser mayor de 18 años, residir en el país y proporcionar un número de Seguro Social (SSN) durante la aplicación. La aprobación final está sujeta a la evaluación crediticia completa realizada por el banco emisor, JPMorgan Chase Bank.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito Amazon Prime?

Obtener la Tarjeta de Crédito Amazon Prime es un proceso sencillo si cumples con los requisitos. A continuación, te explicamos los pasos y te damos algunos consejos:

1. Proceso de solicitud: La forma más directa de solicitar la tarjeta es en línea, a través de la página del producto en Amazon o en el sitio web de Chase. Deberás hacer clic en «Aplicar ahora» y completar un formulario con tu información personal, de residencia y financiera (como tus ingresos anuales). La decisión de aprobación suele ser casi instantánea.
2. Aumentar tus posibilidades de aprobación: Para mejorar tus probabilidades, asegúrate de tener un buen puntaje de crédito (generalmente se recomienda de bueno a excelente). Revisa que toda la información en tu solicitud sea correcta y no contenga errores. También es útil tener un historial de pagos puntuales y un bajo nivel de deudas en relación con tus ingresos.
3. Tiempo para recibir los beneficios: Una de las grandes ventajas es que el bono de la tarjeta de regalo de $150 se carga instantáneamente en tu saldo de Amazon justo después de ser aprobado. La tarjeta física llegará por correo postal en un plazo de 7 a 10 días hábiles.
4. Qué hacer en caso de rechazo: Si tu solicitud es rechazada, Chase te enviará una carta explicando los motivos. No vuelvas a aplicar de inmediato. Revisa las razones (como un puntaje de crédito bajo o un historial crediticio corto) y trabaja en mejorar tu perfil financiero. También puedes llamar a la línea de reconsideración de Chase para solicitar una segunda revisión de tu caso.

Conclusión

La Tarjeta de Crédito Amazon Prime se presenta como una herramienta financiera poderosa, especialmente para quienes ya son miembros de Amazon Prime y concentran sus compras en esta plataforma. Sus ventajas la convierten en una opción muy competitiva.

Sin embargo, es crucial considerar sus desventajas, como la necesidad de una membresía Prime activa para maximizar los beneficios y su elevada tasa de interés, que la hace poco recomendable para quienes suelen mantener saldos pendientes.

En resumen, es una opción ideal para el consumidor leal de Amazon que paga su saldo mensualmente y busca maximizar las recompensas sin costos adicionales.

Preguntas frecuentes

Si crees que la tarjeta de crédito Amazon Prime se ajusta a tus necesidades y deseas solicitarla o conocer más detalles, puedes visitar el sitio web oficial de Chase.