Tarjeta de Crédito Amazon Business: ¿La mejor para tu negocio?

Gestionar las finanzas de un negocio implica buscar constantemente herramientas que ofrezcan flexibilidad y recompensen la lealtad. Para las empresas que dependen de Amazon para sus compras, encontrar el producto financiero adecuado es clave. Aquí es donde la Tarjeta de Crédito Amazon Business de American Express entra en juego.

Presentándose como una solución diseñada específicamente para este perfil, este producto financiero destaca por no tener cuota anual, ofrecer un atractivo programa de recompensas y brindar plazos de pago extendidos en compras seleccionadas. En este artículo, exploraremos en detalle cada una de estas características para ayudarte a decidir si es la opción correcta para tu empresa.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?

La Tarjeta de Crédito Amazon Business está diseñada para simplificar las finanzas de las empresas. Su solicitud es un proceso ágil, con una posible decisión en tan solo 30 segundos, aunque es importante considerar que la aplicación puede influir en tu puntaje de crédito personal. Una vez aprobada, opera con una tasa de interés (APR) variable, determinada por tu solvencia crediticia.

Una de sus funcionalidades técnicas más valiosas para la gestión es la «Enhanced Data Views». Esta herramienta permite ver un desglose detallado, artículo por artículo, de las compras realizadas en Amazon Business directamente en el estado de cuenta en línea, simplificando enormemente la contabilidad.

Está dirigida a dueños de negocios y emprendedores que centralizan sus compras en el ecosistema de Amazon y buscan una herramienta sin cuota anual para gestionar sus gastos de manera eficiente.

¿Cuáles son las principales ventajas de la Tarjeta de Crédito Amazon Business?

Este producto financiero ofrece beneficios claros diseñados para optimizar las operaciones de tu negocio. Aquí destacamos cinco de los más importantes:

• Cero cuota anual: Una de las barreras más comunes es eliminada, ya que no tendrás que preocuparte por un costo fijo anual por mantener la tarjeta activa.
• Flexibilidad en recompensas o pagos: Te permite elegir lo que más le convenga a tu negocio en compras de Amazon: obtener un 3% de reembolso (en los primeros $120,000 anuales) o extender tus plazos de pago a 60 días para gestionar mejor tu flujo de caja.
• Bono de bienvenida inmediato: Al ser aprobado, recibes una tarjeta de regalo de $100 de Amazon, un beneficio directo que puedes usar en tus próximas compras.
• Recompensas en gastos clave: Acumula un 2% de reembolso en gastos esenciales como restaurantes, gasolineras y servicios de telefonía móvil en EE. UU.
• Sin comisiones en el extranjero: Ideal para negocios con proveedores o clientes internacionales, ya que no aplica cargos adicionales por transacciones en el extranjero.

Desventajas

Si bien la Tarjeta de Crédito Amazon Business es muy atractiva, es fundamental considerar algunos límites para determinar si es para tu empresa. Aquí te presentamos los puntos clave a tener en cuenta:

• Tasa de interés potencialmente alta: Con un APR variable que puede alcanzar el 26.24%, mantener un saldo pendiente de pago mes a mes puede generar costos financieros significativos para tu negocio.
• Límite en la recompensa principal: El atractivo 3% de reembolso está limitado a los primeros $120,000 en compras anuales. Una vez superada esa cifra, el beneficio se reduce a solo un 1%.
• Beneficios centrados en EE. UU.: Las tasas de recompensa más altas (3% y 2%) se aplican exclusivamente a compras realizadas dentro de los Estados Unidos.

Tasas y comisiones de la tarjeta de crédito Amazon Business

Entender la estructura de costos es vital antes de adquirir cualquier producto financiero. Con la Tarjeta de Crédito Amazon Business, el principal atractivo es su cuota anual de $0. Sin embargo, es crucial prestar atención a las tasas de interés. La Tasa de Porcentaje Anual (APR) para compras es variable, oscilando entre el 18.24% y el 26.24%, dependiendo de tu perfil crediticio.

Para adelantos de efectivo, la tasa asciende a 28.99%. Además, existe una APR de penalización del 29.99% que puede aplicarse si realizas pagos devueltos o te retrasas en dos pagos dentro de un período de 12 meses. En cuanto a las comisiones por transacción, no hay cargos por operaciones en el extranjero, pero los adelantos de efectivo tienen un costo del 3% (o $5, lo que sea mayor).

Las penalizaciones por pago tardío o devuelto pueden ser de hasta $39.

Requisitos y criterios de elegibilidad

Para solicitar la Tarjeta de Crédito Amazon Business, es necesario cumplir con ciertos criterios establecidos por American Express. El solicitante debe ser el propietario del negocio o una figura clave con autoridad financiera dentro de la empresa. Además, es indispensable ser mayor de 18 años y residir en los Estados Unidos.

Durante el proceso de aplicación, se te solicitará información tanto personal como del negocio, incluyendo tu número de Seguro Social (SSN) y posiblemente el Número de Identificación del Empleador (EIN) de tu empresa.

American Express evaluará tu solvencia crediticia y otros factores para determinar la aprobación y la tasa de interés (APR) aplicable. Aunque no se especifica un puntaje de crédito mínimo, un historial crediticio sólido, tanto personal como empresarial, aumentará significativamente las probabilidades de ser aprobado para esta tarjeta.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito Amazon Business?

El proceso para solicitar la Tarjeta de Crédito Amazon Business es directo y se realiza principalmente en línea. A continuación, te guiamos a través de los pasos y te damos algunos consejos útiles:

1. Proceso de solicitud: El primer paso es visitar la página oficial de la tarjeta en el sitio web de American Express. Deberás completar un formulario en línea con tu información personal y los datos de tu negocio, como ingresos anuales y número de identificación fiscal (EIN), si aplica. Tras revisar y enviar la solicitud, podrías recibir una decisión en tan solo 30 segundos.
2. Aumenta tus posibilidades de aprobación: Antes de aplicar, es recomendable revisar tu puntaje de crédito personal y el de tu negocio. Asegúrate de que toda la información proporcionada sea precisa y no contenga errores. Un historial crediticio sólido y una baja utilización de crédito en otras cuentas mejorarán tus probabilidades.
3. Recepción de la tarjeta: Una vez aprobada, la tarjeta de regalo de bienvenida de $100 se aplica directamente a tu cuenta de Amazon. La tarjeta física de American Express generalmente llegará por correo a tu dirección registrada en un plazo de 7 a 10 días hábiles.
4. En caso de rechazo: Si tu solicitud no es aprobada, American Express te enviará una carta explicando los motivos. Revisa estas razones detenidamente. Puedes contactar a la línea de reconsideración de Amex para discutir tu caso si crees que hubo un error o puedes aportar más información.

Conclusión

La Tarjeta de Crédito Amazon Business de American Express se presenta como una herramienta financiera especializada para negocios que centralizan sus compras en el ecosistema de Amazon. Su principal atractivo radica en la ausencia de una cuota anual y la valiosa flexibilidad de elegir entre un 3% de reembolso o 60 días de plazo para pagar. Así, permitiendo una gestión de flujo de caja más eficiente.

Si bien es fundamental tener en cuenta su tasa de interés variable y el límite en la recompensa principal, sus beneficios, como el bono de bienvenida y la ausencia de comisiones en el extranjero, la convierten en una opción muy competitiva. En definitiva, para la empresa adecuada, esta tarjeta no es solo un método de pago, sino un aliado estratégico para optimizar costos y simplificar la contabilidad.

Preguntas frecuentes

Si crees que la Tarjeta de Crédito Amazon Business se ajusta a las necesidades de tu negocio, puedes iniciar tu solicitud en el sitio web oficial de American Express.