Tarjetas para principiantes: Guía para construir tu historial crediticio

Si estás comenzando tu camino en el mundo financiero y buscas las mejores tarjetas para principiantes en México, esta guía es para ti. Construir o mejorar tu historial crediticio puede parecer complicado, especialmente si no tienes experiencia previa o tienes un historial dañado.

Sin embargo, existen opciones diseñadas para personas como tú, que quieren dar su primer paso en el manejo responsable del crédito.

Aquí te presentamos un análisis detallado de las mejores tarjetas de crédito para principiantes, sus beneficios, puntos a considerar y recomendaciones para que tomes la mejor decisión según tus necesidades.

¿Por qué es importante contar con una tarjeta de crédito para principiantes?

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera poderosa que puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio, acceder a mejores créditos en el futuro y aprovechar beneficios como meses sin intereses, cashback y más.

Sin embargo, muchas personas evitan solicitarlas por miedo a los rechazos o por falta de conocimiento sobre cómo funcionan. La buena noticia es que existen tarjetas para principiantes, específicas para personas sin historial o con historial dañado, que te permiten empezar a construir tu crédito de manera segura y controlada.

Recuerda que el uso responsable de una tarjeta de crédito implica pagar siempre a tiempo y evitar gastar más de lo que puedes cubrir. Si lo haces bien, el alto porcentaje de interés y el CAT promedio que algunas tarjetas manejan no deberían preocuparte, ya que no generarás intereses si pagas el total de tu saldo mensual.

Las mejores tarjetas de crédito para principiantes

A continuación, te presentamos las principales opciones de tarjetas para principiantes, cada una con sus ventajas y puntos a considerar para que elijas la que mejor se adapte a tu estilo de vida y objetivos financieros.

1. Stori: Sin anualidad y fácil aprobación

Ventajas:

• No cobra anualidad de por vida.
• Aprobación del 99% sin importar tu historial crediticio.
• Línea de crédito de hasta 20,000 pesos, ideal para principiantes.
• Respaldo de Mastercard, aceptada globalmente.
• Control total desde su aplicación móvil.
• Cuenta adicional llamada Story Cuenta Más que genera rendimientos diarios.

Puntos a considerar:

• Comisión única de hasta 500 pesos mexicanos que no se devuelve.
• Tasa de interés anual del 99.99% más IVA y CAT promedio de alrededor del 160%.
• No cuenta con programa de recompensas ni versión digital por el momento.
• Para solicitarla necesitas INE vigente, comprobante de domicilio y selfie, todo desde tu celular.

La tarjeta Stori es una excelente opción para quienes buscan una tarjeta sin anualidad y con una línea de crédito adecuada para comenzar a construir historial. La comisión inicial puede parecer un gasto innecesario, pero piensa en ella como una inversión para tu futuro financiero.

2. Nu: Innovación y control total en tu bolsillo

Ventajas:

• Sin anualidad ni comisiones ocultas.
• Respaldo de Mastercard y aceptación global.
• Meses sin intereses en comercios participantes.
• Control total desde la aplicación: límites, fechas de pago y gestión de compras.
• Compatible con Apple Pay y Google Wallet para pagos digitales sin tarjeta física.
• Anticipación de pagos sin penalizaciones.
• Opción de generar rendimientos con la tarjeta de débito dentro del ecosistema Nu.

Puntos a considerar:

• No cuenta con programa de recompensas o cashback.
• CAT promedio del 140% más IVA y tasa anual fija del 89% aproximadamente.
• Requisitos para solicitar: INE o pasaporte, selfie, CURP o RFC, todo desde la app.

Tarjeta Nu es ideal para quienes quieren un control total desde su celular y aprovechar meses sin intereses sin preocuparse por anualidades o comisiones inesperadas.

3. Nu Garantizada: Construye tu historial con respaldo

Si por alguna razón no te aprueban la tarjeta Nu tradicional, la opción garantizada es una excelente alternativa para empezar a construir tu historial.

Ventajas:

• Construcción y reporte a Buró de Crédito para crear o mejorar tu historial.
• No cobra anualidad.
• Meses sin intereses en comercios participantes.
• Flexibilidad para modificar el límite de crédito hasta 20,000 pesos.
• Posibilidad de actualizar a tarjeta Nu tradicional sin depósito tras buen uso.
• Gestión completa desde la app sin comisiones por apertura o anualidad.

Puntos a considerar:

• Depósito inicial obligatorio que define tu línea de crédito.
• Límites de crédito pequeños dependiendo del depósito.
• El dinero depositado no genera rendimientos mientras esté reservado.
• Tasa de interés alta en caso de no pagar a tiempo.

Esta tarjeta es perfecta para quienes necesitan empezar desde cero y están dispuestos a invertir un depósito para acceder a crédito y mejorar su historial.

4. Klar Garantizada: Fácil acceso y rendimiento

Ventajas:

• Accesibilidad sin necesidad de historial crediticio.
• No cobra anualidad ni comisiones ocultas.
• Respaldo de Mastercard con aceptación global.
• Control total desde la aplicación.
• Acceso al ecosistema Klar para invertir y hacer crecer tu dinero.
• Depósito mínimo de 200 pesos, reembolsable al 100%.
• Genera hasta 10% de rendimiento anual sobre el depósito.

Puntos a considerar:

• Depósito inicial obligatorio para establecer el límite de crédito.
• No cuenta con programas de recompensas o cashback.

Klar es una opción atractiva si buscas una tarjeta garantizada que además te permita generar rendimientos con el dinero que deposites como garantía.

5. Plazo: Cashback y líneas de crédito amplias

Ventajas:

• Sin anualidad ni comisión por apertura.
• Esquema de cashback interesante para una tarjeta sin historial.
• Alta tasa de aprobación sin comprobante de ingresos.
• Líneas de crédito hasta 40,000 pesos.
• Respaldo Mastercard con aceptación global.
• Gestión completa desde la app.

Puntos a considerar:

• CAT promedio alto, alrededor del 138%.
• Altos riesgos para la entidad, por lo que la tasa de interés es elevada.
• Intereses y comisiones moratorios si no pagas a tiempo.

Plazo puede ser una buena opción para quienes buscan una línea de crédito más amplia y un programa de recompensas, siempre y cuando usen la tarjeta responsablemente.

6. Vexi: Cashback, planes de pago y referidos

Ventajas:

• Solicitud 100% en línea y rápida.
• Sin cuota anual de por vida.
• Hasta 5% de cashback en categorías específicas según tu nivel.
• Planes de pago diferentes hasta 12 meses para compras desde 500 pesos.
• Programa de referidos con 3% de reembolso sobre compras de tus referidos.
• Programa de niveles para aumentar línea de crédito y cashback según uso responsable.

Puntos a considerar:

• Límites de crédito iniciales bajos.
• Comisión por apertura hasta 450 pesos, dependiendo del nivel.
• CAT y tasa de interés elevados.
• Evalúa bien si conviene diferir pagos por la tasa fija aplicada.

Vexi se distingue por su esquema de incentivos que premia el buen uso y permite crecer tu crédito y beneficios con el tiempo.

7. Hey Banco Garantizada: Línea amplia y cashback atractivo

Ventajas:

• Sin anualidad ni comisiones ocultas.
• Depósito reembolsable que define la línea de crédito, hasta 50,000 pesos.
• Acceso a tarjeta tradicional tras 6 meses de buen uso.
• Cancelación en cualquier momento con liberación rápida del depósito.
• Programa de cashback: 1% en compras físicas y digitales, 2% en comercios participantes.
• Meses sin intereses y respaldo Visa con aceptación global.
• Acceso al ecosistema GEI con otras opciones financieras.

Puntos a considerar:

• Depósito inicial obligatorio.
• Línea de crédito limitada al monto del depósito.
• CAT y tasa de interés elevadas si no pagas a tiempo.

Hey Banco es ideal para quienes buscan una tarjeta garantizada con línea alta y un programa de cashback atractivo.

8. Ualá Garantizada: Cashback y gestión desde app

Ventajas:

• Sin anualidad ni comisiones ocultas.
• Control total desde la aplicación para pagos y movimientos.
• Respaldo Mastercard con aceptación global.
• Oportunidad de acumular cashback en compras y promociones.

Puntos a considerar:

• Depósito inicial obligatorio como garantía.
• Dinero depositado no disponible hasta liquidar deuda o cancelar contrato.
• CAT y tasa de interés elevadas en caso de pagos tardíos.

Ualá es una opción más para quienes buscan una tarjeta garantizada con beneficios adicionales en cashback y control digital.

¿Qué hacer si te rechazan todas las opciones anteriores?

Si por algún motivo no logras obtener ninguna de estas tarjetas, no te preocupes, existen otras formas de empezar a generar historial crediticio. Sigue leyendo para descubrir!

1. Abrir una cuenta de ahorro o nómina en un banco

Muchos bancos facilitan la aprobación de tarjetas de crédito para clientes que han demostrado buen manejo de sus cuentas de ahorro o nómina. El banco puede consultar tu comportamiento financiero interno y ofrecerte una tarjeta con condiciones favorables después de un tiempo.

2. Tarjetas departamentales y planes de pago en tiendas

Tiendas como Coppel, Sears, Liverpool o incluso servicios como Telcel ofrecen tarjetas departamentales que reportan a Buró de Crédito. Si usas estas tarjetas correctamente y pagas puntualmente, podrás construir un buen historial.

Por ejemplo, una estrategia común es obtener un plan de celular con Telcel, ya que el pago puntual de este plan se reporta a Buró y ayuda a crear historial, incluso si no tienes tarjetas para principiantes aún.

Recomendaciones finales para elegir la tarjeta adecuada

Para que aproveches al máximo tu tarjeta para principiantes, considera lo siguiente:

1. Identifica tus necesidades individuales: La mejor tarjeta para ti dependerá de tu estilo de vida y objetivos financieros. No todas las tarjetas se adaptan a todos por igual.
2. Considera tu gasto mensual: Elige una tarjeta con un límite acorde a tu capacidad de pago para evitar tentaciones y sobreendeudamiento.
3. Evalúa los beneficios que más valoras: ¿Buscas cashback, meses sin intereses, pagos diferidos? Escoge la tarjeta que te ofrezca los beneficios que realmente usarás.
4. Paga siempre a tiempo: Para evitar intereses y cargos, realiza el pago total o al menos el mínimo antes de la fecha límite. Pagar a tiempo también te ayuda a construir un historial crediticio positivo.
5. No gastes más de lo que puedes pagar: Evita caer en la trampa de creer que tienes más dinero del que realmente tienes. Sé responsable y consciente de tus límites.

Conclusión

Elegir las tarjetas de crédito para principiantes adecuadas en México no tiene que ser un proceso complicado ni riesgoso. Con opciones como Stori, Nu, Klar, Plazo, Vexi, Hey Banco y Ualá, tienes una amplia variedad de alternativas para empezar a construir o mejorar tu historial crediticio, siempre con la posibilidad de controlar tus finanzas desde tu teléfono móvil y sin pagar anualidades innecesarias.

Recuerda que el éxito en el uso de una tarjeta de crédito radica en la responsabilidad, la planificación y el conocimiento de tus límites. Utiliza esta información para tomar una decisión informada que te acerque a tus objetivos financieros y a tu libertad económica.

Y tú, ¿ya sabes cuál tarjeta es la mejor para ti?