Invertir en dólares desde México: Guía para realizar tu plano

Recientemente, el valor del dólar frente al peso mexicano ha experimentado un aumento significativo. Él pasó de aproximadamente 16.50 pesos a 18.50 pesos en tan solo un mes tras las recientes elecciones en México. Este fenómeno ha despertado el interés de muchos inversionistas, quienes se preguntan cómo invertir en dólares desde México de manera segura y rentable.

En esta guía, te compartiremos diversas alternativas para invertir en dólares, tomando en cuenta diferentes horizontes de inversión: corto, mediano y largo plazo. Además, te explicaremos por qué es fundamental no especular con el tipo de cambio y cómo elegir activos que realmente generen valor para ti como inversionista.

Nuestro objetivo aquí es entregarte información clara, objetiva y útil para mejorar tus finanzas personales.

¿Por qué invertir en dólares?

El dólar es una moneda fuerte y ampliamente utilizada a nivel mundial. Eso es el motivo de invertir en dólares. Esa puede ser una estrategia para diversificar tu portafolio y protegerte de la inflación o la devaluación del peso mexicano.

Sin embargo, es importante aclarar que invertir en dólares no significa simplemente comprar dólares en efectivo o guardarlos bajo el colchón. Ese dinero parado no genera valor adicional y pierde poder adquisitivo con la inflación.

La clave para invertir en dólares de forma efectiva es hacerlo en activos que produzcan ingresos, ya sea a través de intereses, rentas o dividendos, y no solo especular sobre el tipo de cambio.

Nadie puede predecir con certeza cómo se comportará el dólar en el futuro, por lo que la estrategia correcta es invertir en instrumentos que generen valor, independientemente de la fluctuación del tipo de cambio.

Define tu horizonte de inversión: corto, mediano o largo plazo

Antes de elegir en qué instrumento invertir, es fundamental que definas el plazo durante el cual podrás mantener tu inversión sin necesidad de retirarla. Esto te ayudará a seleccionar las opciones más adecuadas para tu perfil y objetivos.

• Corto plazo: menos de un año.
• Mediano plazo: entre uno y siete años.
• Largo plazo: más de siete años.

Con esta clasificación clara, ahora sí podemos explorar las alternativas para invertir en dólares según cada plazo.

Opciones para invertir en dólares a corto plazo

Si buscas una inversión líquida, con poco riesgo y que puedas disponer en menos de un año, existen algunas opciones interesantes que te permiten ganar intereses en dólares sin especular en el tipo de cambio.

1. GBM Smart Cash Dólares

GBM, una casa de bolsa reconocida en México, ofrece una opción llamada Smart Cash Dólares a través de su nueva aplicación. Al invertir ahí, transfieres tus pesos mexicanos y GBM los convierte en dólares para invertir en un fondo llamado GBM Doll.

Este fondo invierte en instrumentos equivalentes a los CETES mexicanos, pero en Estados Unidos, es decir, en deuda gubernamental estadounidense de corto plazo que paga intereses.

• Ventaja principal: Tu dinero genera intereses directamente en dólares, lo que implica que obtienes un rendimiento real y no solo estás apostando a las variaciones del tipo de cambio.
• Comisión del fondo: Se aplica una comisión anual del 1.5%.
• Consideración sobre la comisión: Esta tasa de comisión es relativamente alta si se compara con los rendimientos anuales que podrían esperarse, los cuales suelen oscilar entre el 3% y el 5%.
• Impacto de la comisión: Dicha comisión tiene el efecto de reducir de manera significativa la ganancia neta que obtienes de tu inversión.

2. Fintual Dólares

Una alternativa similar la ofrece Fintual con su fondo más tasaUS. Aquí también transfieres pesos a una cuenta en dólares, y Fintual invierte en deuda estadounidense de corto plazo.

La comisión anual es un poco menor que la de GBM Doll, alrededor del 0.95%, pero sigue siendo alta en comparación con otras opciones en el mercado.

Ambas opciones son fáciles de usar y accesibles, especialmente si ya tienes cuentas en estas plataformas, pero las comisiones deben ser un factor importante a considerar antes de decidirte por estas opciones.

3. Fondo Vanguard VGSH a través de casas de bolsa

Una opción más económica y eficiente para invertir en deuda estadounidense de corto plazo es comprar el fondo VGSH de Vanguard, disponible en casas de bolsa como GBM Plus.

Este fondo invierte en bonos del gobierno estadounidense a corto plazo y tiene una comisión anual de apenas 0.04%. Esta tasa es mucho más baja que las anteriores, lo que permite que la mayor parte de tu rendimiento se quede contigo.

Con cualquiera de estos tres instrumentos, estarás generando intereses reales en dólares, protegiendo tu inversión contra la inflación y evitando la especulación con el tipo de cambio.

Opciones para invertir en dólares a mediano plazo

Cuando tu horizonte de inversión es más amplio, entre uno y siete años, puedes considerar aumentar un poco el riesgo para buscar mayores rendimientos. En este caso, una excelente opción es invertir en bienes raíces estadounidenses a través de fondos especializados.

Fondo Vanguard VNQ: inversión en bienes raíces estadounidenses

El fondo VNQ de Vanguard invierte en fideicomisos de inversión en bienes raíces (REITs) en Estados Unidos. Estos fideicomisos adquieren y administran inmuebles de diversos sectores como industrial, hotelero, oficinas, entre otros. En México, estos instrumentos son conocidos como FIBRAS.

• Ventaja principal (distribución de utilidades): Al ser un fideicomiso, VNQ está legalmente obligado a distribuir al menos el 95% de sus utilidades a los inversionistas.
  • Estas distribuciones se realizan típicamente en forma de rentas periódicas, generalmente cada trimestre.
  • Esto implica que los inversionistas no solo pueden esperar una apreciación en el valor del fondo, sino que también reciben ingresos pasivos constantes.
• Diversificación: VNQ invierte en más de 150 fideicomisos diferentes.
  • Esta amplia diversificación ayuda a reducir los riesgos específicos asociados a un único inmueble o sector del mercado.

Consideraciones fiscales: Formato W-8BEN

Cuando inviertes en Estados Unidos, es fundamental completar el formulario W-8BEN. Este formato te permite evitar la doble tributación. Es decir, que no pagues impuestos tanto en Estados Unidos como en México por los ingresos generados.

Este trámite es sencillo y muy recomendable para maximizar tus ganancias netas.

Opciones para invertir en dólares a largo plazo

Si tu horizonte de inversión es mayor a siete años, puedes permitirte asumir un mayor nivel de riesgo para obtener un crecimiento significativo en tu inversión. Aquí es donde las acciones de empresas estadounidenses pueden jugar un papel fundamental.

Plan 50/50: equilibrio entre riesgo y seguridad

Una estrategia equilibrada para invertir en dólares a largo plazo es el plan 50/50. Este consiste en destinar el 50% de tu inversión a instrumentos seguros, como deuda gubernamental mexicana en pesos (CETES o bonos), y el otro 50% a acciones de empresas estadounidenses en dólares.

Esta mezcla te protege contra la volatilidad total y te permite aprovechar el crecimiento potencial de las acciones, mientras mantienes una base sólida con deuda segura en tu moneda local.

Fondos de acciones recomendados: VO y VOO de Vanguard

Para la parte de acciones, puedes considerar fondos como VO o VOO de Vanguard, que invierten en cientos de las empresas más grandes y sólidas de Estados Unidos. Al invertir en estos fondos, no solo buscas la apreciación del valor de las acciones, sino también recibir dividendos trimestrales, que son una fuente adicional de ingresos.

Estos fondos ofrecen diversificación inmediata y comisiones bajas, lo que los hace ideales para inversionistas que desean exposición al mercado accionario estadounidense con un riesgo moderado.

Estrategia de riesgo gradual

Si el plan 50/50 te resulta cómodo y no te genera ansiedad, puedes implementar una estrategia de riesgo gradual. Esto implica aumentar poco a poco el porcentaje destinado a acciones estadounidenses.

Por ejemplo, incrementando entre 5% y 10% cada dos o tres meses, siempre y cuando no te genere incertidumbre o estrés.

Si en algún momento sientes que la volatilidad o el riesgo te afectan negativamente, es aconsejable detener los incrementos o incluso revertirlos, aumentando la proporción en deuda mexicana para reducir la exposición a la volatilidad.

Conclusión: invierte en dólares con sentido y estrategia

Invertir en dólares desde México es una opción atractiva para diversificar y proteger tu patrimonio, especialmente en tiempos de volatilidad cambiaria. Sin embargo, es crucial hacerlo con una estrategia clara, definiendo el plazo de inversión y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir.

Recuerda que la especulación sobre el tipo de cambio es una apuesta muy riesgosa y poco confiable. En lugar de eso, enfócate en invertir en activos que generen valor real, como deuda gubernamental estadounidense, fideicomisos inmobiliarios o acciones de empresas sólidas, que te proporcionen intereses, rentas o dividendos.

Si estás comenzando, considera opciones de corto plazo con baja comisión, y conforme tu horizonte se amplíe, incorpora instrumentos con mayor potencial de crecimiento y rendimiento. No olvides utilizar herramientas para administrar tus inversiones y ajustar tu portafolio conforme cambien tus objetivos o tolerancia al riesgo.

La clave para el éxito en la inversión en dólares es la paciencia, la disciplina y una buena educación financiera que te permita tomar decisiones informadas y responsables.

Esperamos que esta guía te haya sido útil para entender cómo invertir en dólares desde México de manera segura y rentable. ¡Éxito en tus inversiones!