¿Qué es la inflación y cómo te afecta? Conoce su repercusión en la vida cotidiana

¿La razón? La inflación está en juego. Desde el precio de la gasolina hasta el de la leche, cada artículo en tu lista de compras se ve afectado por este fenómeno económico. 

Por eso, en este artículo analizaremos con exactitud qué es la inflación y cómo te afecta. El objetivo principal es considerar cómo influye en la vida cotidiana y qué medidas puedes tomar para contrarrestar sus impactos adversos. 

¡Prepárate para descubrir cómo afrontar los embates de la economía mientras proteges tu bolsillo!

¿Qué es la inflación?

Se trata de un fenómeno económico omnipresente, el cual se manifiesta en la economía de un país mediante el aumento integral y continuo de los precios de, bienes y servicios a lo largo de un tiempo prolongado. Como consecuencia, el poder adquisitivo queda comprometido impidiendo el acceso a productos básicos que forman parte del vivir diario. 

Es triste reconocer que México también padece los efectos adversos de este terrible mal que está aquejando las economías de muchos países alrededor del mundo. 

Así lo demuestra el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), mismo que actúa como un barómetro, reflejando las fluctuaciones en los costos de los productos y servicios que las familias mexicanas consumen. 

Este constante incremento de precios dificulta la distribución efectiva de los ingresos, la planificación financiera y la capacidad de ahorro e inversión. Además, la inflación erosiona la capacidad de compra de los mexicanos, impactando a todas las personas sin distinción de clases.

De qué maneras afecta la inflación las finanzas

La inflación tiene un fuerte impacto negativo en la economía, sobre todo porque ejerce diversos efectos sobre las finanzas tanto a nivel individual como empresarial en México. Analicemos cómo este fenómeno afecta los distintos aspectos financieros:

Reducción del Poder Adquisitivo 

Con el aumento constante de precios, el poder adquisitivo de las personas se ve mermado. Esto implica que el dinero ya no rinda tanto como antes, lo que impacta negativamente en la capacidad de compra y ahorro de la población.

Impacto en los jubilados y pensionados 

Tanto jubilados como pensionados enfrentan un desafío significativo, especialmente porque sus prestaciones no se ajustan al mismo ritmo que la inflación. Como resultado, su calidad de vida se ve comprometida, pues sus ingresos no pueden mantener el paso con el aumento de los precios.

Costos Empresariales 

Las empresas también enfrentan dificultades cuando los precios de los productos y servicios aumentan. Este incremento puede afectar las ventas, ya que los consumidores pueden reducir su gasto debido a los precios más altos. 

Además, mantener márgenes de beneficio se convierte en un desafío adicional para los distintos comercios que conforman la economía mexicana.

Riesgo para las inversiones 

La volatilidad inflacionaria puede impactar el valor de las inversiones. En períodos de alta inflación, los activos financieros pueden perder valor rápidamente. Por lo tanto, los inversores deben implementar estrategias adecuadas para proteger su capital en un entorno inflacionario cambiante.

Cómo se calcula la inflación en México

En México, el cálculo de la inflación se realiza de manera quincenal, comparando los precios con la quincena anterior, el mes previo y de forma anual. El Banco de México establece un objetivo inflacionario del 3% con un margen de variación de un punto porcentual.

Para llevar a cabo esta medición, se toma como referencia un año base, lo que puede generar un sesgo en la estimación, especialmente en economías emergentes como la mexicana. Mientras que grandes economías como Estados Unidos tienen metas inflacionarias de alrededor del 2%, en México el objetivo es del 3%.

Para llevar a cabo dicho cálculo y tener datos realistas, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) recopila datos de cerca de 235,000 productos cada mes. Luego los divide en 283 conceptos genéricos, que conforman la canasta representativa de bienes y servicios de consumo en 46 ciudades del país.

El ahorro y las inversiones también sufren a causa de la inflación

La inflación no solo sacude los cimientos de la estabilidad financiera del país, sino que también influye en las decisiones de ahorro e inversión de manera significativa. 

Con cada aumento de precios, el valor real de los ahorros se desvanece gradualmente. Guardar dinero bajo el colchón o en una cuenta de ahorros ya no garantiza su poder de compra a largo plazo.

En este panorama desafiante, es esencial buscar alternativas para invertir capital que puedan superar la tasa de inflación y proteger nuestro patrimonio. Existen diversas opciones para preservar y hacer crecer nuestro capital en un entorno inflacionario. Desde bienes raíces y acciones hasta bonos y fondos de inversión.

Tácticas para reducir los efectos de la inflación

Afrontar la inflación requiere una planificación financiera inteligente. Aquí tienes algunas estrategias clave:

• Activos indexados a la inflación: Busca activos diseñados para crecer al ritmo de la inflación, como los Bonos de Protección contra la Inflación (TIPS) en Estados Unidos, o instrumentos similares en México
• Diversificación: Evita concentrar todos tus recursos en una sola opción. Distribuye tus fondos en diferentes activos para disminuir el riesgo de pérdida por inflación
• Educación financiera: Entiende cómo la inflación impacta tus finanzas y toma decisiones objetivas. La comprensión es fundamental para enfrentar este desafío económico con éxito

Conclusión 

En México, la inflación es un fenómeno económico que ha sido una preocupación constante a lo largo de su historia financiera. Si bien el país ha implementado diversas políticas y medidas para controlarla, la inflación sigue siendo un desafío significativo que afecta a todos los sectores de la sociedad mexicana. 

Desde el poder adquisitivo de los ciudadanos hasta la estabilidad económica del país, la inflación deja una huella profunda en la vida cotidiana de los mexicanos. 

Por eso es importante comprender los efectos de la inflación y adoptar estrategias financieras sólidas para enfrentarla. Estos son pasos fundamentales para tener éxito en el complejo panorama económico de México.