Cómo hacer tu presupuesto y controlar tus finanzas: Guía práctica para alcanzar el equilibrio económico

En México, al igual que en muchos países, la falta de control sobre las finanzas personales puede generar estrés, limitar oportunidades y afectar negativamente la calidad de vida.

Afortunadamente, tomar el control de tu dinero no es una tarea imposible. Con las herramientas y estrategias adecuadas, puedes saber cómo hacer tu   presupuesto y controlar tus finanzas para administrar los gastos de manera responsable.

Este artículo te servirá como una guía completa para navegar por el mundo de las finanzas personales en México.

Presupuesto organizado: Evalúa tu situación financiera actual 

Antes de crear un presupuesto, es esencial evaluar detalladamente la situación financiera actual. Esto implica analizar ingresos, gastos, deudas y patrimonio. 

Recopile información sobre todos sus ingresos, incluyendo salarios e ingresos por inversiones. Liste todos los gastos, fijos y variables, para comprender en qué se está gastando tu dinero cada mes.

Una herramienta valiosa en este proceso es el balance personal, que muestra tu patrimonio neto. Sumando todos tus activos y restando tus deudas, obtendrás una visión clara de tu salud financiera.

Este ejercicio revela áreas que necesitan atención, como deudas elevadas o gastos innecesarios.

En México, el 51.7% de los adultos sienten que su sueldo no es suficiente, según la ENIF. Esta evaluación es vital para establecer una base sólida en la planificación financiera y tomar decisiones objetivas hacia la estabilidad económica que todos buscamos tan afanosamente.

Establece metas y objetivos financieros realistas

Establecer metas financieras con precisión es fundamental para aquellos que buscan mejorar su situación económica y alcanzar la estabilidad financiera en México. 

En un entorno económico lleno de promesas y desafíos, estas metas actúan como faros que iluminan el camino en nuestro viaje financiero, asegurando que cada peso invertido o ahorrado nos acerque más a nuestros objetivos de vida.

Ya sea la compra de una casa, la educación de los hijos o la creación de un fondo de emergencia, cada meta debe cumplir con los principios SMART: ser específica, medible, alcanzable, relevante y temporal. 

Por ejemplo, una meta SMART podría ser “Ahorrar $50,000 MXN para el enganche de una casa en dos años”.

Esta metodología proporciona un marco de trabajo claro que facilita la planificación y el seguimiento del progreso, permitiendo ajustes oportunos y manteniendo la motivación en el camino hacia la realización financiera.

¡Claves para hacer tu presupuesto!

La elaboración de un presupuesto personal requiere atención y precisión, siendo la base fundamental para una gestión financiera exitosa en México y en cualquier parte del mundo.

Aquí te presentamos los pasos esenciales para crear un presupuesto efectivo:

1. Calcula tu ingreso neto: Identifica todas tus fuentes de ingreso, incluyendo salario y bonificaciones eventuales, para conocer el total de dinero disponible.
2. Registra tus gastos: Clasifica tus egresos en categorías como vivienda, alimentación, transporte y entretenimiento, incluyendo los gastos ocasionales que puedan surgir.
3. Establece prioridades: Diferencia entre desembolsos necesarios y opcionales para identificar áreas donde puedas reducir costos y priorizar tus necesidades financieras.
4. Planifica el ahorro: Decide cuánto deseas ahorrar antes de distribuir tus ingresos, construyendo así un colchón financiero y trabajando hacia tus metas de ahorro.
5. Ajusta tus desembolsos: Si tus egresos superan tus ingresos, revisa tus desembolsos opcionales y busca maneras de reducirlos para mantener un equilibrio financiero saludable.
6. Monitorea regularmente: Revisa tu presupuesto con frecuencia para asegurarte de que se ajusta a tu realidad financiera y haz cambios si es necesario para mantener el control de tus finanzas de manera efectiva.

Estrategias para reducir gastos

En México, donde el ahorro es vital para la estabilidad financiera, implementar estrategias efectivas puede marcar la diferencia. Aquí te presentamos algunas tácticas para disminuir gastos innecesarios:

• Regla 50/30/20: Divide tus ingresos asignando un 50% a necesidades, 30% a deseos personales y 20% al ahorro o inversión.
• Minimiza gastos no esenciales: Cancela suscripciones no utilizadas, limita las comidas fuera y evita compras impulsivas y ofertas de productos innecesarios.
• Presupuesto detallado: Incluye todos los ingresos y gastos fijos mensuales en tu presupuesto para identificar áreas de ahorro.
• Establece prioridades: Distingue entre lo necesario y lo opcional, enfocándote en reducir lo segundo.

Ahorro e inversión

Dentro de la realidad financiera mexicana, comprender cómo el ahorro y la inversión pueden trabajar juntos es esencial para fortalecer tu economía personal, especialmente por el papel que juegan a la hora de hacer un presupuesto. Aquí te ofrecemos algunos consejos clave para lograrlo:

• Establece un fondo de emergencia: Antes de invertir, asegúrate de contar con un fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de gastos.
• Diversifica tus inversiones: No pongas todos tus recursos en una sola opción. Diversificar reduce el riesgo y puede mejorar los rendimientos.
• Conoce tu perfil de inversor: Evalúa tu tolerancia al riesgo y selecciona inversiones que se alineen con tus metas y horizonte temporal.
• Utiliza plataformas confiables: Invierte a través de plataformas reconocidas y reguladas para garantizar la seguridad de tus fondos.

Herramientas y recursos

En la era digital, contar con herramientas para hacer un presupuesto y controlar tus finanzas es fundamental. En México, existen diversas aplicaciones y plataformas disponibles para facilitar este proceso:

• Aplicaciones móviles: Apps como Fintonic y Monefy brindan opciones para organizar ingresos y gastos, así como fomentar el ahorro.
• Cuentas digitales: Servicios de fintech como Albo ofrecen cuentas de ahorro digitales con intereses competitivos y flexibilidad.
• Software de presupuesto: Programas especializados que automatizan la creación de presupuestos y el seguimiento de gastos, simplificando la gestión financiera personal.

Conclusión 

Es fundamental comprender la importancia de establecer un presupuesto como piedra angular de una gestión financiera sólida y exitosa. Un presupuesto bien planificado permite controlar los gastos, priorizar objetivos financieros, y crear un hábito de ahorro.

Además, brinda tranquilidad al proporcionar un panorama claro de los ingresos y egresos, permitiendo tomar decisiones financieras informadas y evitar situaciones de endeudamiento.

La verdad es que, establecer un presupuesto no solo es una herramienta práctica, sino también una estrategia poderosa para alcanzar la estabilidad económica y construir un futuro financiero próspero.