Tarjeta de crédito Savor Rewards: Gana dinero por disfrutar

Para aquellos que disfrutan de una buena cena, un concierto emocionante o una maratón de series, los gastos en entretenimiento y gastronomía pueden sumar una parte importante del presupuesto mensual. ¿Y si pudieras obtener un retorno por cada una de esas experiencias? Aquí es donde entra en juego la Tarjeta de Crédito Savor Rewards de Capital One.

Este producto financiero está diseñado específicamente para recompensarte por tus pasiones, ofreciendo un generoso reembolso en efectivo en las categorías que más usas. En este artículo, exploraremos sus características, desde su estructura de recompensas hasta sus beneficios adicionales, para que descubras si es la tarjeta que se ajusta a tu estilo de vida.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?

La Tarjeta de Crédito Savor Rewards opera como un potente motor de devolución de efectivo (cash back) sin cuota anual. Su principal funcionalidad es recompensar los gastos del día a día y de ocio. Ganas un 3% de cash back ilimitado en categorías clave como restaurantes, entretenimiento, servicios de streaming populares y supermercados.

Además, obtienes un 5% en hoteles y alquileres de autos reservados a través de Capital One Travel y un 1% en todas las demás compras.

Técnicamente, incluye una atractiva oferta de 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo. Está diseñada para personas con un crédito «excelente» cuyo estilo de vida implica un gasto considerable en actividades sociales y alimentación, y que prefieren la simplicidad y el valor tangible del dinero en efectivo sobre las millas de viaje.

¿Cuáles son las principales ventajas de la tarjeta de crédito Savor Rewards?

La Tarjeta de Crédito Savor Rewards se destaca por ofrecer un valor tangible y directo a sus usuarios. Sus beneficios están diseñados para maximizar el retorno en gastos cotidianos y de ocio, convirtiéndola en una opción muy competitiva. Aquí detallamos sus cinco ventajas más importantes:

• Generoso cash back: Gana un 3% de reembolso ilimitado en restaurantes, entretenimiento, servicios de streaming y supermercados. Además, obtienes un 5% en hoteles y alquiler de autos reservados a través de Capital One Travel.
• Atractivo bono de bienvenida: Recibe un bono de $200 en efectivo al gastar $500 en los primeros 3 meses, más un crédito de $100 para usar en Capital One Travel durante tu primer año.
• Sin cuota anual: Disfruta de todos los beneficios y recompensas sin pagar una cuota anual, lo que maximiza el valor de tu cash back.
• Ideal para viajeros: No cobra comisiones por transacciones en el extranjero, una ventaja clave para tus compras fuera del país.
• 0% APR introductorio: Aprovecha una tasa de interés del 0% durante los primeros 12 meses en compras y transferencias de saldo.

Desventajas

Aunque la Tarjeta de Crédito Savor Rewards es una opción robusta, es fundamental considerar algunos puntos que podrían no ajustarse a las necesidades de todos. Conocer sus limitaciones te ayudará a decidir si es la tarjeta correcta para ti.

• APR variable elevado: Una vez finalizada la oferta introductoria de 12 meses, la tasa de interés variable se sitúa entre 18.99% y 28.99%, lo cual puede ser alto si sueles mantener saldos en tu cuenta.
• Requiere crédito excelente: Para ser aprobado, necesitas un historial de crédito calificado como «excelente», lo que la hace inaccesible para una parte de los consumidores.
• Exclusiones en supermercados: El 3% de cash back en supermercados no aplica para grandes cadenas como Walmart o Target, limitando el potencial de ganancias para quienes compran habitualmente en estas tiendas.
• Comisión por transferencia de saldo: A pesar de la oferta de 0% APR, se aplica una comisión a las transferencias de saldo.

Tasas y comisiones de la tarjeta de crédito Savor Rewards

Para tomar una decisión financiera informada, es esencial conocer en detalle los costos asociados a la Tarjeta de Crédito Savor Rewards. Aunque no tiene cuota anual, existen otras tarifas y tasas de interés que debes considerar para gestionar tu cuenta de manera efectiva y evitar cargos inesperados. A continuación, desglosamos los puntos más relevantes:

• Cuota anual: $0. No tiene costo de mantenimiento.
• Tasa de Interés (APR) en compras: Disfruta de un 0% APR introductorio durante los primeros 12 meses. Después, la tasa variable se ajustará entre 18.99% y 28.99%, dependiendo de tu solvencia.
• Comisión por transferencia de saldo: Se aplica una comisión del 3% sobre el monto de cada transferencia durante la oferta introductoria de 12 meses.
• Comisión por adelanto de efectivo: Tiene un costo del 5% del monto solicitado o $5, el que sea mayor.
• Penalización por pago atrasado: Se puede aplicar un cargo de hasta $40.

Requisitos y criterios de elegibilidad

Para poder disfrutar de los beneficios de la Tarjeta de Crédito Savor Rewards, Capital One ha establecido ciertos criterios que los solicitantes deben cumplir. Estos requisitos aseguran que el producto se ofrezca a un perfil de cliente con una sólida salud financiera.

El criterio más importante es el nivel de crédito. La entidad financiera especifica que esta tarjeta está diseñada para personas con un historial de crédito calificado como «excelente». Esto implica tener un historial de pagos puntual y responsable, una baja utilización de crédito y una larga trayectoria crediticia.

Además, aunque no se especifica un ingreso mínimo, durante la solicitud deberás proporcionar tu ingreso anual total. También es necesario ser mayor de edad y tener una dirección física en los Estados Unidos para ser elegible.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito Savor Rewards?

Solicitar la Tarjeta de Crédito Savor Rewards es un proceso directo. A continuación, te explicamos los pasos a seguir y te damos algunos consejos para que tu solicitud sea exitosa.

1. Proceso de solicitud: La forma más rápida es en línea. Primero, puedes usar la herramienta «See If I’m Pre-Approved» en el sitio web de Capital One para verificar tu elegibilidad sin afectar tu puntaje de crédito. Si calificas, completa el formulario de solicitud en línea con tu información personal y financiera. El proceso es rápido y recibirás una decisión en pocos minutos.
2. Aumenta tus posibilidades de aprobación: El requisito principal es tener un crédito «excelente». Asegúrate de que tu puntaje de crédito sea alto, paga todas tus deudas a tiempo y mantén bajo el saldo de tus otras tarjetas. Revisa que toda la información en tu solicitud sea precisa y no contenga errores.
3. Recepción de la tarjeta: Una vez aprobada tu solicitud, generalmente recibirás tu nueva tarjeta de crédito por correo postal en un plazo de 7 a 10 días hábiles.
4. Qué hacer en caso de rechazo: Si tu solicitud es rechazada, Capital One te enviará una carta explicando los motivos. Revisa esta carta y tu informe de crédito para identificar las áreas a mejorar. Trabaja en fortalecer tu historial crediticio antes de volver a solicitarla en el futuro.

Conclusión

En definitiva, la Tarjeta de Crédito Savor Rewards de Capital One se presenta como una de las opciones más sólidas y competitivas para quienes centran sus gastos en gastronomía, ocio y compras del día a día. Su potente estructura de recompensas de cash back, la ausencia de cuota anual y un atractivo bono de bienvenida la convierten en una herramienta financiera muy valiosa.

Si bien es cierto que su alta tasa de interés variable tras el periodo introductorio y el requisito de un crédito excelente son factores a considerar, sus ventajas superan con creces estos puntos para el usuario adecuado: aquel que es financieramente responsable y busca maximizar el retorno de su estilo de vida.

Preguntas frecuentes

Si crees que la tarjeta de crédito Savor Rewards se alinea con tus hábitos de consumo y quieres tu solicitud, puedes se direccionar al sitio web de Capital One.